پایاسامانه اتاق پایاپای الکترونیکی (Automated Clearing House)

پایا سیستم تبادل اطلاعات بانکی است که به بانک‌ها اجازه می‌دهد تمامی تبادلات بین بانکی مشتریان خود را به صورت الکترونیکی انجام دهند. کاربرد اصلی این سامانه، مکانیزه کردن پرداخت‌های خرد بین بانکی با تعداد انبوه برای مشتریان است که پس از تکمیل مراحل پیاده‌سازی، ارائه خدمات از طریق اینترنت را نیز میسر می‌سازد. به کمک این سامانه، بانک‌های عضو می‌توانند بنا به درخواست مشتری، دستور واریز و یا برداشت وجوه در حساب‌های سایر بانک‌ها صادر كنند.

با پیاده سازی این سامانه، امکان حواله الکترونیکی پول از حسابی در یک بانک به حسابی در بانک دیگر (بین بانکی) فراهم شده است. مشتریان بانک‌ها با استفاده از پایا می‌توانند پول را از حساب خود به حسابی در بانک دیگر به صورت الکترونیکی حواله كنند.

پروژه پایا

خدمات قابل ارائه سامانه پایا

این سامانه از دو بخش کاملاً مستقل و مجزا، یعنی واریز مستقیم و برداشت مستقیم، تشکیل شده است و خدمات زیر از طریق سامانه پایاپای الکترونیکی به مشتریان سیستم بانکی ارائه می‌شود:

  • واریز مستقیم پایا
  • برداشت مستقیم پایا

واریز مستقیم پایا

این سامانه امکان انجام خودکار دستور پرداخت‌هایی با مبالغ خرد و با حجم انبوه را از یک بانک به بانک دیگر در بستری الکترونیکی فراهم می‌كند و نتیجه مبادلات را برای تسویه خالص به سامانه ساتنا منتقل می‌کند. در واقع شیوه‌ای از پرداخت است که طی آن صاحب‌حساب به بانک خود اجازه می‌دهد در زمان‌های خاص، مبلغ یا مبالغی را از حساب وی برداشت كند و به حساب اشخاص ذی‌نفع در همان بانک یا بانک‌های دیگر انتقال دهد.

ویژگی‌های واریز مستقیم پایا:

  • انتقال از یک حساب مبدا به چند حساب مقصد (دستور پرداخت گروهی)
  • انتقال از یک حساب مبدا به یک حساب مقصد (دستور پرداخت انفرادی)

كاربرد استفاده واریز مستقیم پایا:

از جمله موارد استفاده واریز مستقیم برای مشتریان حقیقی و حقوقی بانک می‌توان به امکان پرداخت‌های دسته‌ای مانند موارد ذیر اشاره کرد:

  • پرداخت دستمزد، حقوق و مستمری کارکنان
  • پرداخت سود سهام و اوراق بهادار
  • پرداخت بهای خدمات و کالا
  • پرداخت اقساط خرید کالا، وام و تسهیلات بانکی
  • پرداخت اجاره بها
  • حواله‌های بین بانکی انفرادی

برداشت مستقیم پایا

مشتریان بانک‌ها از طریق این خدمت طی مجوزهایی به بانک خود اجازه می‌دهند که مبلغ ثابت یا متغیری را در بازه‌های زمانی خاصی از حساب وی برداشت و به حساب شخص یا اشخاص ذی‌نفع در همان بانک یا بانک های دیگر انتقال دهد. در واقع شیوه‌ای از انتقال وجه است که در آن مشتری، به بانک این اجازه را می‌دهد که مبالغ مشخصی را در زمان‌های تعیین‌شده از حساب‌های اشخاص دیگر در بانک‌های مختلف برداشت و به حساب وی واریز كند. این امر با توافق قبلی طرفین (مشتریان بدهکار و بستانکار) صورت می‌پذیرد.

ویژگی‌های برداشت مستقیم پایا:

  • برداشت مستقیم بابت پرداخت صورتحساب
  • برداشت مستقیم بابت پرداخت شهریه
  • برداشت مستقیم بابت پرداخت اقساط
  • برداشت مستقیم بابت پرداخت عوارض
  • برداشت مستقیم بابت پرداخت مالیات
  • برداشت مستقیم بابت پرداخت قبوض

كاربرد برداشت مستقیم پایا:

از جمله موارد استفاده برداشت مستقیم برای مشتریان حقیقی و حقوقی بانک می‌توان به برداشت‌های دسته‌ای از جمله موارد ذیل اشاره کرد:

  • پرداخت مبلغ قبوض خدمات شهری (آب، برق، گاز و …)
  • پرداخت حق عضویت باشگاه‌ها و شهریه مدارس یا دانشگاه‌ها
  • پرداخت حق بیمه
  • پرداخت مالیات و عوارض
  • پرداخت اقساط خرید کالا، وام و تسهیلات بانکی
  • پرداخت آبونمان نشریات
  • پرداخت اجاره بهای مسکن
  • تسویه صورتحساب

مزایای استفاده از سامانه پایا

  • کاهش تعداد حساب‌ها؛ هر مشتری می‌تواند فقط از یک حساب در یک بانک برای تمامی دریافتی‌ها و پرداختی‌های خود استفاده كند و دیگر نیازی به افتتاح حساب‌های متعدد در چند بانک نخواهد داشت.
  • کاهش مراجعات به شعب و کاهش ترددهای درون‌شهری
  • تسریع در انتقال وجوه بین بانک‌ها
  • کاهش استفاده از اسکناس و ایران‌چک و چک‌های بین بانکی برای انتقال وجوه بین‌بانکی
  • سامانه پایاپای الکترونیکی به گونه ای طراحی شده که قادر است شبانه روز و در تمامی روزها از بانک‌ها دستور پرداخت دریافت كند. این ویژگی به بانک‌ها امکان می‌دهد تا بتوانند این خدمت را از طریق اینترنت، تلفن همراه و نظایر آن به مشتریان ارائه كند.

سوالی در ارتباط با طرح ها و پروژه های شرکت ملی انفورماتیک دارید؟

ورود به سایت